Может ли банк взыскать всю сумму кредита и проценты за его пользование до назначенного срока?

В кредитном договоре должен быть прописан момент, в каких случаях, в какой срок и в каком порядке заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредитных средств, в том числе средств потребительского кредита. Согласно общему правилу кредитное учреждение не имеет законных прав в одностороннем порядке уменьшить срок действия кредитного договора, который был заключен с физическим лицом, являющимся заемщиком. Эти моменты закреплены на законодательном уровне в п.1 ст. 810, п.2 ст.819 ГК РФ; п.5 ч.4, п.2 ч.9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ; ч.4 ст. 29 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990.

Но в некоторых ситуациях, в частности, когда заемщик не выполнил взятые согласно договору обязательства по кредитному соглашению, кредитор имеет право потребовать возврата полной суммы кредита и процентов за его пользование до обозначенного договором срока, проще говоря, досрочно. Давайте подробно разберемся в каких ситуациях банк вправе взыскать всю сумму кредита и проценты за его пользование до назначенного срока согласно законодательства РФ.

Случаи взыскания банком всей сумму кредита и процентов за его пользование до назначенного срока

Какие есть общие случаи возврата кредита до назначенного срока по требованию банка?

Банк, выступающий кредитором, имеет право потребовать от заемщика, чтобы он возвратил всю оставшуюся сумму заемных средств, совместно с процентами за пользование ими в определенных законом случаях. О них можно узнать в п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ; ст. 35, п. 2 ст. 36 Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998.

Это следующие случаи:

  • Если заемщик не выполняет прописанные в кредитном договоре условия относительно целевого назначения займа.
  • Когда потребитель не придерживается обозначенных договором сроков возврата очередной части кредита.
  • Если потребитель создает препятствие кредитору осуществлять контроль над тем, используется ли кредит на обозначенные в договоре цели.
  • Если заемщик ненадлежащим образом выполняет или вовсе не выполняет обозначенные договорными отношениями обязанности по обеспечению возврата суммы кредита.
  • В случае утраты обеспечения кредита или ухудшений его условий по независящим от кредитора обстоятельствам.

Вдобавок, в некоторых случаях банк-кредитор имеет право требовать возврата кредита, который обеспечен ипотекой, до назначенного срока. Если данное требование не будет удовлетворено, то кредитор вправе обратить взыскания на находящееся в залоге имущество и этот момент не будет зависеть от того, надлежащим или ненадлежащим образом заемщик погашает кредит и проценты по нему.

Какие есть общие случаи возврата кредита до назначенного срока по требованию банка

К одному из таких случаев относят неисполнение заемщиком, который передал банку залог в виде недвижимого имущества, обязанности в письменной форме ставить в известность держателя залога обо всех правах третьих лиц на предмет ипотеки, которые ему известны. В данном случае речь идет о правах залога, аренды, пожизненного пользования, сервитутах – эти моменты оговорены в ст.12, п.4 ст. 50 Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

В случае если заемщик в установленный договором срок не возвращает всю сумму, то на нее, помимо положенных процентов за пользование кредитными средствами банк имеет право начислять проценты за то, что денежные обязательства не исполняются надлежащим образом. Если погашение процентов тоже происходит с задержкой, то в этом случае кредитное учреждение имеет право взыскать проценты за то, что заемщик не исполнил денежные обязательства. Штрафные санкции могут выражаться не только в процентном выражении, и кредитор имеет право взыскать неустойку, размер которой прописан в договоре.

Эти моменты оговорены в п.п. 1, 4 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Какие есть особенности возврата потребительского кредита?

Если заемщик нарушает сроки возврата основного тела кредита и (или) погашения процентов по договору потребительского кредита, то кредитное учреждение имеет право потребовать от заемщика возврата оставшейся суммы кредитных средств одновременно с начисленными процентами до обозначенного договором срока. Также кредитор обладает законным правом требовать расторжения кредитного договора. Эти моменты прописаны в ч.1 ст.14 Закона №353-ФЗ.

Какие есть особенности возврата потребительского кредита

Если обратиться к ч.2, 3 ст. 14 Закона №353-ФЗ, то там сказано, что данное право появляется у кредитора в том случае, когда продолжительность (общая продолжительность) просрочки очередного платежа по кредиту составляет:

  • Более 10 календарных дней, если договор заключен на срок не менее 60 календарных дней.
  • Более 60 календарных дней на протяжении последних 180 календарных дней.

Вдобавок, у банка возникает право требовать возврата долга вместе с процентами за его пользование до указанного срока в том случае, если пользователь кредитными средствами более 30 дней не выполняет возложенную на него договорными отношениями обязанность по страхованию.

Но в данном вопросе есть исключение: это случай, когда в кредитном договоре прописано условие о праве банка увеличивать до определенного уровня размер процентной ставки, если заемщик не исполняет обязанности по сотрудничеству со страховщиками.

Этот момент оговорен в ч. 11, 12 ст. 7 Закона №353-ФЗ.

Имеется еще одно основание, когда банк имеет право прекратить сотрудничество с заемщиком или потребовать от него возвратить всю сумму оставшегося кредита вместе с процентами: когда заемщик нарушил обязанность целевого использования заимствованных кредитных средств, обозначенную в договоре потребительского кредита. Этот момент регламентирован ч.13. ст. 7 Закона №353-ФЗ.

(2 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Загрузка...