Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

официальное банкротство физических лиц

Как проходит банкротство физических лиц: поэтапная инструкция и какие изменения в порядке проведения и процедуре в 2019 году

Банкротство физических лиц с 2015 года регламентирует 127-ой Федеральный закон. До этого у российских граждан не было законного права в судебном порядке подтверждать свою финансовую несостоятельность. Сегодня в стране сложилась напряженная экономическая обстановка, количество кредитов растет как грибы после дождя, как и соотечественников, кто не в состоянии их оплачивать. Поэтому многие россияне хотели бы избавиться от долгов на законных основаниях, но им не позволяет незнание правовой базы. В данной статье мы подробно расскажем, как подать на банкротство физических лиц в 2019 году, и как шаг за шагом реализовать задуманное.

Какие условия должны выполняться для объявления банкротства

Как запустить процедуру банкротства? Физическое лицо, находящееся в долговой яме, не может просто так пойти в региональный арбитражный суд и заявить о том, что оно банкрот. Согласно закону, необходимо одновременное наступление сразу нескольких условий. После того как это случилось, у должника появляется обязанность – написать заявление в 30-тидневный срок. Если он пропустит исковую давность, но на него будет наложен штраф в сумме от 1000 до 3000 рублей. Ознакомимся с условиями признания банкротом физического лица, согласно которым он обязан обратиться в местный арбитражный суд с заявлением о банкротстве:

  • У физлица имеется задолженность в размере 500 тысяч рублей и более. Это совокупная сумма всех непогашенных кредитов. Количество кредиторов не имеет значения;
  • По имеющейся задолженности претендент на банкротство в течение трех месяцев не делал ни единого платежа (Согласно п. 2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве»).

Важно знать!

Физическое лицо потеряло работу из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата, наступила тяжелая болезнь, присвоена инвалидность или появились другие тяжелые жизненные обстоятельства? Три месяца ждать не требуется. Нужно сразу пойти в Арбитраж и проинформировать о своем тяжелом финансовом состоянии.

По закону иск о банкротстве имеют право подать не только неплательщики, но и их кредиторы: физические или юридические лица, в том числе государственные ведомства типа ПФР, ФСС, ФНС.

Интересные факты

Судебная статистика за 2018 год гласит, что из всех заведенных дел о банкротстве физических лиц в 87% инициаторами выступали сами неплательщики, 12% — это иски кредиторов, и 1% приходится на долю налоговых органов.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2019 году

Право признать соотечественника банкротом имеет лишь Арбитражный суд. Чтобы подать на банкротство, понадобится написать правильное заявление, информация которого и представленный к нему пакет документов позволят судье четко понять, что заявитель неплатежеспособен.

Что представляет собой процедура банкротства физического лица?

Список документов для банкротства

Перед тем как обращаться в Арбитраж с заявлением, нужно потратить время и собрать весомый пакет документов. В заявлении о банкротстве приводят их полный список, и подают одновременно весь комплект бумаг.

Нужны:

  • Гражданский паспорт физлица-заявителя;
  • ИНН, СНИЛС;
  • Свидетельство о заключении брака или свидетельство о разводе, соглашение о разделе имущества, брачный контракт между супругами;
  • Выписка из реестра предпринимателей (для подтверждения, является ли должник индивидуальным предпринимателем или у него нет бизнеса);
  • Договора по всем действующим кредитам, выписки со счетов, фиксирующие неоплаченные долги;
  • Справка по форме 2-НДФЛ о доходах за последний 3-х летний период;
  • Выписки из акционерного реестра (если претендент на банкротство является обладателем ценных бумаг);
  • Банковские выписки обо всех открытых за предшествующие 3 года депозитных вкладах, лицевых счетах;
  • Документы на полное банкротство физлица, которые опровергают или подтверждают наличие в собственности неплательщика недвижимого имущества. Это могут быть: свидетельство о регистрации прав собственности, выписки из ЕГРН;
  • Если должник перестал платить по счетам из-за серьезной травмы или тяжелого заболевания, то нужна справка с результатами медицинского обследования;
  • Квитанция об уплате госпошлины;
  • Справка из трудовой инспекции о получении должником официального статуса безработного. После сокращения на работе, бумагу получают в течение 14 дней;
  • Договоры дарения или купли-продажи на имущество, которое было подарено или продано за предшествующие подаче заявления три года;
  • Если ИП банкротится как физическое лицо, то нужно взять налоговые декларации за 3-х летний период;
  • Если процедуру банкротства инициирует пенсионер, то нужна справка о размере получаемой пенсии;
  • Справка, что у неплательщика не имелось никаких долгов за последние три года;
  • Перечень документов для банкротства физического лица может быть расширен. Это зависит от вашего конкретного случая.

Какие сроки действия у справок на банкротство физического лица

У выписки из реестра предпринимателей – самый короткий срок действия. Получите бумагу за пять дней до подачи в Арбитражный суд заявления о банкротстве. Если вы просрочили 5-тидневный срок, то придется повторно брать справку. Остальные справки имеют более долгий жизненный срок – от одного до двух месяцев с момента их выдачи. Для получения справки о наличии или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя, рекомендуем воспользоваться сервисами сайта ФНС. Время ожидания – от 5 до 10 минут. Если заявитель является юридическим лицом, то на этом же ресурсе можно получить выписку из ЕГРЮЛ.

Не нужно бояться запрашивать справки у кредиторов

Для получения необходимого пакета документов для банкротства физического лица в 2019 году, вам придется лично обращаться в кредитные организации, где у вас есть задолженность. Бояться не нужно! Хотя порой должников запугивают судебные приставы или коллекторские фирмы, и справиться со страхом довольно непросто. Смело отправляйтесь в банк, никто на вас не окажет давления, так как выдача таких справок – стандартный рабочий момент. Бумагу вы получите беспрепятственно и сразу. Не забывайте, что банк желает получить свои деньги обратно и в его интересах решить проблему как можно скорее. В отличие от кредитных организаций, МФО нередко отказывается выдавать посетителям справки, поэтому понадобится по почте в официальном порядке запрашивать документ.

Важно знать!

Большинство должников, из-за нехватки времени или желания, поручают сбор необходимого пакета документов доверенным лицам. Но это затягивает процедуру банкротства, так как кредитору требуется время для проверки в нотариальной конторе законности доверенности, выданной на доверенное лицо.

Какие документы не обязательно собирать

Какие еще бумаги требуются для банкротства физических лиц, кроме указанных выше? Должники часто пользуются услугами юридических фирм, и они требует приносить документы, которых нет в обязательном списке бумаг для запуска процедуры банкротства. Вас могут попросить справку из ГИБДД, об отсутствии судимости, из росреестра, МВД и т.д. Эти документы должен собирать не претендент на банкротство, а его финансовый управляющий, которого назначает суд в рамках дела о банкротстве. Эти справки запрашиваются этим профессионалом бесплатно, а вот если, к примеру, выписку из ЕГРН запросит должник, то ему придется раскошелиться на 2000 рублей.

Что делать, если договоров с кредитными организациями нет или они утрачены?

Бывает так, что при оформлении кредитных карт никакого соглашения не было составлено. Заемщику достаточно написать заявление, остающееся у кредитора. Зачастую оформление потребительского кредита происходит по данной схеме. Если у вас подобная ситуация, то при банкротстве вместо договора возьмут заверенную копию данного заявления.

Случается, что документы и вовсе утеряны. Как в таких случаях запустить процедуру банкротства гражданину? Второй экземпляр договора хранится в банке, поэтому будет запрошена его копия. К заявлению о банкротстве нужно приложить бумаги, подтверждающие суммы имеющихся долгов:

  1. Справка о задолженности, заверенная подписью и печатью займодателя.
  2. Решение суда или приказ о взыскании с отметкой о том, что они обрели законную силу.
  3. Письмо кредитной организации, в котором обозначено требование о полном или частичном погашении долга.
  4. Из аккаунта неплательщика на сайте МФО, банка берется распечатка о задолженности.
  5. Справка из ФССП об активных исполнительных листах по обязательствам физлица.

Важно знать!

Один раз в 30 дней вы имеете право запросить справку о долгах бесплатно. В случае потери документов за копию придется раскошелиться.

Как подавать заявление о банкротстве?

Подача заявления осуществляется как на добровольных началах, так и в обязательном порядке. Неплательщик имеет право написать заявление даже в том случае, если сумма долгов не достигла 500 тысяч рублей, зафиксированных на законодательном уровне, и платежи не совершались менее трех месяцев.

Когда вы уверены, что если не запускать процедуру банкротства сейчас, через время все равно придется признавать себя банкротом, то пора отправляться с заявлением в Арбитражный суд. Если тревожные звоночки уже имеются, собирайте необходимый пакет документов, фиксирующих вашу неспособность гасить долги. Вместе с заявлением обязательно подаются графики погашения кредитов и справки о доходах. Эти документы продемонстрируют в суде тяжелое финансовое положение неплательщика.

В п. 1. Ст. 213.4 Закона 127-ФЗ прописано, что на должника возлагается обязанность подавать на банкротство, если его долговые обязательства превысили отметку в полмиллиона рублей, и за трехмесячный срок ни единого рубля не было уплачено по кредитам.

Какие признаки неплатежеспособности существуют?

  • Совокупная сумма всех долгов неплательщика больше стоимости все имущества, находящегося у него в собственности;
  • В дни платежей по кредитам, штрафам, налогам и т.д. должник или вовсе не платит, или платит в сумме, не превышающей 1/10 части от того, что зафиксировано в графике платежей;
  • Гражданин получил постановление, выданное судебными приставами, гласящее, что исполнительный лист аннулируется, так как взыскивать у должника нечего.

Должник не будет признан неплатежеспособным, если у него в собственности не имеется никакого имущества, но его доход позволяет каждый месяц погашать кредитные платежи.

Выбор арбитражного управляющего

Каждое дело о банкротстве проходит при участии арбитражного управляющего, активно вовлеченного в процесс. В законе прописано, что этого специалиста должен выбрать сам должник еще до того, как он обратится с заявлением в Арбитражный суд. Кстати, в заявлении следует отобразить СРО, в состав которого входит выбранный арбитражный управляющий.

Важно знать!

Помимо РСО в заявлении рекомендуем написать еще конкретного финансового управляющего, с которым должник заблаговременно пообщался и получил согласие сопровождать дело о своем банкротстве.

Как и где найти финансового управляющего для проведения банкротства?

Если вам потребовался финансовый управляющий, то нужно зайти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве и там выбрать подходящего специалиста. К поиску нужно подойти взвешенно и скрупулезно. Для этого не пожалейте времени и проштудируйте историю деятельности потенциального финуправа. Обратите внимание на следующие сведения о каждом специалисте, прописанные в реестре:

  1. Какое количество дел о банкротстве физических лиц, проведенных с успешным исходом, имеется в его послужном списке.
  2. Не было ли случаев отказа от дела в процессе банкротства. Подтверждены ли эти факты документально? Если ответ положительный, то такой финансовый управляющий вам не нужен.
  3. Сколько раз специалист продлевал процедуру банкротства, и какие причины этому способствовали.

Для чего требуется финансовый управляющий?

Именно финансовый управляющий взваливает на свои плечи тяжелую ношу работы по делу о банкротстве. Он будет выполнять функции посредника между кредиторами, судом и неплательщиком. Это профессиональный менеджер по банкротству. Должнику ничего не нужно будет делать, лишь ставить свою подпись на нужных документах.

Что делает финансовый управляющий и какова его роль в процедуре банкроства:

  • Финансовый управляющий займется проверкой нюансов дела на признаки фиктивности банкротства или преднамеренности процедуры;
  • Если должник решит продать что-то или же приобрести, превышающее по сумме 50 тысяч рублей, то ему нужно заручиться согласием у финансового управляющего;
  • В сферу его полномочий входят управление счетами неплательщика и его имуществом;
  • финансовый управляющий займется организацией и проведением собраний кредиторов, заблаговременно скооперировав их реестр требований;
  • оценкой имущества неплательщика, на которое был наложен арест тоже занимается финансовый управляющий. Организация торгов – продажа арестованного имущества – также его сфера деятельности.

Когда на сайте реестра банкротства вас заинтересовал конкретный специалист, находящийся территориально поблизости, нужно связаться с ним и обсудить все условия взаимодействия. Телефоны, адреса вы найдете в реестре. Когда согласие финансового управляющего получено (рекомендуется зафиксировать этот факт на бумаге), в заявление о банкротстве можно вносить фамилию специалиста и наименование его СРО.

После сбора пакета документов и финансового управляющего, переходите к запуску процесса банкротства, и как он проходит, мы расскажем ниже.

Как проходит процедура банкротства физического лица?

Процесс состоит из нескольких этапов:

  1. Ставим в известность кредиторов о предстоящем банкротстве физического лица.

Следует заранее сообщить всем своим кредиторам о том, что скоро грядет процедура банкротства. Для судебного разбирательства вам нужно иметь на руках подтверждение, что те, кому вы должны, извещены о вашем плачевном финансовом положении и вынужденном банкротстве. Для оповещения нужно воспользоваться почтой и разослать заказные письма с уведомлением. Квитанции следует сохранить – они и будут доказательством в суде.

Сообщили кредиторам?

Они сами обратятся в суд для включения своих данных в реестр кредиторов. Они заинтересованы опередить других «собратьев по несчастью», так как выплаты происходят в порядке очередности согласно реестровому списку.

На этом предварительная подготовка перед банкротством завершена. Теперь нужно отправиться в Арбитражный суд и подать иск о банкротстве.

  1. Что будет после того, как иск о банкротстве попал в Арбитражный суд?

Перед запуском процедуры банкротства суд взвешивает обоснованность заявления, соответствие его законодательной базе. Все нюансы, отраженные должником в заявлении, изучаются детально и взвешенно, инициируются необходимые проверки для рассеивания сомнений, что в суд обратился не умело маскирующийся мошенник, а на самом деле разорившийся соотечественник с тяжелым материальным положением.

  1. Признание заявления о банкротстве необоснованным.

В каких случаях это возможно? Бывают ситуации, когда суд не удовлетворят доводы, приведенные в заявлении о банкротстве, и он признает иск необоснованным. Причины могут быть следующими:

  • Доказательства, подтверждающие неплатежеспособность должника, суд не считает убедительными;
  • За время, которое ушло на рассмотрение заявления, неплательщик изыскал резервы и выплатил кредиторам все долги;
  • Выяснилось, что непорядочный должник сознательно не расплачивался с долгами на протяжении трех месяцев;
  • Стороны задействованы в другом или аналогичном судебном процессах;
  • В данном случае дело о банкротстве прекращается, так и не начавшись.

Этапы банкротства – что ждет участников процедуры

процедура банкротства физического лица

Когда проверки обоснованности заявления о банкротстве завершены успешно, суд начинает процедуру банкротства. Сначала утверждается кандидатура финансового управляющего, предложенная заявителем, так как без нее сам процесс невозможен. События могут развиваться по трем схемам:

  • Объявляют введение реструктуризации долгов. Это некое оздоровление финансового положения должника;
  • Дело решается подписанием мирового соглашения;
  • Объявляют о банкротстве и запускают продажу с аукциона находящегося под арестом имущества неплательщика.

Давайте детально разберем эти три схемы.

Что представляет собой реструктуризация долга

Как будет проходить банкротство физического лица в случае назначения реструктуризации долга? В ст. 213.13 Закона о банкротстве 127-ФЗ зафиксированы требования, что реструктуризация допускается в том случае, если должник под них подходит. Требования таковы:

  • Неплательщик официально трудится и имеет возможность каждый месяц расплачиваться с долгами;
  • За предшествующие пять лет, неплательщик не был задействован в аналогичных делах;
  • Должник не был осужден по статьям Уголовного кодекса «экономического» плана, на него не налагали взысканий за порчу имущества и попытки преднамеренного банкротства;
  • За предшествующие данному банкротству восемь лет должник не реструктуризировал свою задолженность.

Если данные требования неприменимы к должнику, он имеет право сразу же ходатайствовать об отказе о реструктуризации долга, и запуске процедуры банкротства и торгов. Эти моменты зафиксированы в п.8 ст. 213.6 Закона.

Судебный орган власти примет решение о банкротстве, если финансовый управляющий не разработал план реструктуризации или кредиторы его отклонили, как неподходящий для них, или если сам судья не считает целесообразным назначить данный вариант решения проблемы.

После того как суд вынес определение о начале банкротства, предоставляется 15-тидневный срок для информирования кредиторов о запуске процесса. Срок уведомление может быть продлен до 60 дней.

Финуправ рассылает письма кредиторам, где указана дата собрания – на нем будет рассмотрен план реструктуризации и вынесено решение об одобрении или отказе от данного этапа банкротства.

Утверждение плана реструктуризации долга осуществляется в суде. В плане содержится следующая информация:

  • Размер долга перед каждым кредитором;
  • Сумма платежа и дата погашения долга;
  • Протяженность кредитных каникул, которые предоставили должники;
  • Условия по кредиту, приемлемые для неплательщика.

Если суд утвердил план, стартует его исполнение. К должнику замораживаются все взыскания, неустойки и штрафы не начисляются, ставка по просроченному кредиту снижается до размера ставки рефинансирования Центрального банка.

Сколько времени займет процедура банкротства? Процедура банкротства физического лица при реструктуризации не может длиться более трех лет.

Сначала суд устанавливает срок – несколько месяцев, чтобы проанализировать, как неплательщик будет рассчитываться с долгами. Если все идет отлично, то на новом собрании кредиторов под контролем финансового управляющего могут изменить условия плана, в соответствии с новыми возможностями должника. Сроки увеличиваются, и у должника появляется шанс в полной мере рассчитаться с кредиторами, но постепенно. Он побывает под банкротством, но официально не будет им признан и выйдет «с чистыми руками».

Часто события разворачиваются не так радужно, и ответчик не может финансово осилить реструктуризацию. За ним фиксируется просрочка платежей или внесение меньших сумм. Все это приведет к отказу от реструктуризации и перехода к следующему этапу. Чаще всего – это объявление банкротства и продажа имущества с молотка на аукционе.

Мировое соглашение

Заимодавец и неплательщик могут договориться об условиях погашения долга и подписать мировое соглашение. Хотя, это призрачная возможность не стать банкротом. Но жизнь преподносит нам порой прекрасные сюрпризы: должник получит приличное наследство, или на ставках сорвет весомый куш, или же ему подвернется работа с существенной зарплатой. Подписать мировое соглашение разрешается на любом этапе банкротства, но оно должно быть утверждено в суде. Это можно сделать лишь один раз. Если стороны договорились, дело о банкротстве завершается. Счастливый обладатель денег остается платежеспособным и погашает долги согласно условиям мирового соглашения.

Но если же он хоть раз нарушит условия соглашения, заплатит не вовремя, то заимодавцы разорвут договор и в праведном гневе потребуют в суде банкротства неблагонадежного должника.

Объявление банкротства и реализация «с молотка» принадлежащего должнику имущества

В 2019 году на банкротство наших соотечественников при назначении торгов уйдет до полугода, но если этого времени не хватило, то финансовый управляющий подает ходатайство, и суд увеличивает срок.

Чем занимается финуправ в первый месяц? Он определяется с оценкой арестованного имущества и схемой его реализации через торги с аукциона. Если должник не согласен с результатами оценки и считает их ниже реальной стоимости, он имеет право их опротестовать. Суд может одобрить самостоятельный наем должником оценщиков. Но за их услуги ему придется платить.

На открытых торгах будут продаваться дорогие вещи, цена которых от 100 тысяч рублей и выше. Приобрести их может любой человек, которые готов заплатить максимальную цену. Если у будущего банкрота в арестованной собственности имеется лишь доля или несколько долей, а остальным владеют другие люди, то с молотка будет продана лишь его часть. В финансовом плане другие совладельцы не понесут убытков.

Аналогичная ситуация с имуществом, нажитым супругами в официальном семейном союзе. Финансовый управляющий обязан представить отчет о торгах судье. Если же денежных средств, вырученных от реализации имущества должника недостаточно для покрытия долгов перед кредиторами, то суд эти долги аннулирует. Сведения о банкротстве физического лица вносятся в реестр ЕФРСБ.

Конкурсная масса (совокупные активы) при банкротстве гражданина

После объявления заключительного этапа банкротства гражданина финансовый управляющий приступает к активной работе с имуществом заемщика. При банкротстве конкурсная масса состоит из всего выставленного «с молотка» имущества, имеющихся финансовых активов за вычетом МРОТ на каждого члена семьи. Говоря простым языком – это касается всего, что принадлежит соотечественнику.

Важно знать!

Конкурсная масса при процедуре банкротства юрлица отличается тем, что в нее включают исключительно имущество организации. Личные активы учредителей остаются нетронутыми.

Какое имущество не будет включено в конкурсную массу?

Есть имущество, которое не попадет в конкурсную массу, и у гражданина не отберут перечисленные ниже предметы и вещи:

  • Единственное жилье, в котором должник проживает с семьей. Если квартира находится в ипотеке, то ее могут конфисковать;
  • Земельный надел, на котором построен единственный дом для проживания;
  • Предметы быта, составляющие квартирное убранство;
  • Обувь, одежда и иные личные вещи;
  • Инструменты, которыми пользуется неплательщик для получения дохода. У швеи – это швейная машинка, у столяра – станок и т.п.;
  • Продукты, находящиеся в холодильнике;
  • Топливо, требующееся на отопление единственного жилого помещения;
  • Наличные денежные средства в размере МРОТ на каждого иждивенца разорившегося гражданина;
  • Посевные злаки и домашний скот;
  • Машина, если она предназначена для перемещения инвалида. Не заберут автомобиль у обанкротившегося таксиста (если ее стоимость превышает 100 МРОТ – то можно с ней распрощаться) и т.д.

Если банкроту требуются прочие вещи, не превышающие по цене 10 тысяч рублей, то суд может пойти навстречу и разрешить исключить их из конкурсной массы. Для этого понадобится подать ходатайство.

Какие обязательства и ограничения «светят» неплательщику после объявления его банкротом

После объявления в официальном порядке о банкротстве гражданина, ему придется столкнуться с рядом ограничений:

  • До завершения процедуры банкротства, накладывается вето на совершение любых действий с кредитами, имуществом и другими активами неплательщика. На банковские счета накладывается арест и все финансы, поступающие на них (это касается и пенсий, и зарплаты) в автоматическом режиме перетекают в конкурсную массу и до владельца так и не доходят;
  • В конкурсную массу будет отправлено практически все его имущество и денежные средства – оттуда они уйдут на погашение задолженности. Владелец может получить лишь ненужное «барахло», которое никто не пожелал купить;
  • Все дарственные и договоры купли-продажи за предшествующие 3 года подлежат проверке на предмет совершения умышленного уклонения от уплаты долгов кредиторам;
  • Следующие пять лет разорившемуся гражданину нужно будет рассказывать контрагентам о своем банкротстве. Это касается и попыток взять новый заем;
  • Клеймо банкрота отразится и на рабочей деятельности – банкроту запрещается 3 года быть начальником (учредителем), 5 лет – индивидуальным предпринимателем; 10 лет – занимать кресло банкира;
  • Заключенные с банкротом сделки могут быть изменены по желанию одной стороны. Интересы банкрота, как второго участника сделки, учитываться не будут.

Если у должника не имеется имущества

банкротство физических лиц москва

В 2019 году условия для полного банкротства физических лиц предусматривают также ситуацию, когда разорившийся неплательщик не имеет в собственности никакого вообще имущества. Если будет собрана и представлена в суде доказательная база, что должник продавал свое имущество, чтобы погасить имеющиеся долги, суд возьмет это во внимание, и в качестве подтверждения его плачевного финансового состояния и как смягчающие вину обстоятельства.

Финансовый управляющий подает соответствующее ходатайство, и суд объявит о банкротстве, не затрачивая время на аукцион и торги «с молотка», и объявит о банкротстве. Но здесь есть исключение – платежи, которые в любом случае надо оплатить. Речь идет о долгах по заработной плате работникам, вред здоровью, алименты и т.д. Процедура банкротства будет окончена.

Как строятся очереди кредиторов

После завершения процедуры банкротства и реализации имущества «с молотка», список претендующих на «денежный пирог» будет немалый. Как происходит дележка, кому выплатят в первую очередь? Одинаковые ли суммы получит каждый из кредиторов? Процедура банкротства соотечественника предполагает определенную очередь по погашению долгов. Выплаты совершаются последовательно, и как только первая очередь будет удовлетворена, переходят к следующей, и далее по списку. Контролировать данный процесс – обязанность финансового управляющего. Если кому-то выплатят не в свою очередь, то финуправа ждет наказание в виде штрафа.

Кто попадет в первую очередь?

На этой ступени стоят все кредиторы, физически пострадавшие от деятельности разорившегося гражданина, получатели алиментов. Эта графа расходов содержит издержки по суду и вознаграждение финансовому управляющему.

Кто попадет в первую очередь?

На этой ступени стоят все кредиторы, физически пострадавшие от деятельности разорившегося гражданина, получатели алиментов. Эта графа расходов содержит издержки по суду и вознаграждение финансовому управляющему.

Во вторую очередь погасят долги по выходным пособиям и заработной плате, авторские гонорары.
Далее выплатят штрафы, кредиты, отчисления в фонды, налоговые обязательства.
Если говорить о рамках одной очереди, то здесь работает правило «Кто первый, тот и выиграл». То есть, кто после объявления о банкротстве подсуетился и оперативно попал в реестр, тому в первую очередь начнут выплачивать долги.

Как в процессе банкротства должнику отстоять свои права?

Несмотря на то, что процедура банкротства почти завершена и вскоре неплательщику придется столкнуться с некоторыми ограничениями в статусе ответчика, он все равно остается российским гражданином и имеет право в законодательных рамках защитить свои права. Часто банкротам запрещено выезжать за границу, и это временное ограничение. Но если банкроту понадобится по обоснованной причине слетать, в Италию на плановое оперативное вмешательство, то данное ограничение снимается в судебном порядке. Но для этого нужно написать соответствующее ходатайство.

В процессе банкротства может быть масса неприятных ситуаций. К примеру, все денежные средства передали в конкурсную массу и лишили детей пропитания. Решить вопрос просто – обратиться к судье. Он даст разрешение возвратить финансы в размере одного МРОТ на каждого члена семьи.

В ходе оценки стоимости имущества у неплательщика может появиться сомнения в ее объективности. На законодательном уровне за банкротом закреплено право привлечения за собственные средства любого оценщика, имеющего соответствующую лицензию. Придется раскошелиться, но зато будет уверенность, что цены на конфискованное имущество не будут занижены. Пока идет процесс банкротства, кредиторы должны временно воздержаться от своих претензий к должнику. Если они ведут себя некорректно и настойчиво требуют возврата долга, то гражданин вправе пожаловаться на их противозаконные действия. В итоге кредиторам придется заплатить штраф.

Как списываются долги при банкротстве

пошаговое банкротство физических лиц

Финансовый управляющий продал «с молотка» все имущество, принадлежащее банкроту? Кредиторы всех очередей с волнением оживляются и гадают, достаточно ли денег на погашение всех долгов? А что будет, если денег не хватит? Кто-то получит свои деньги, а кто-то останется ни с чем, так как суд объявит о списании обязательств и в качестве причины обозначит, что у должника нет возможности заплатить по всем счетам. И какого рода долги, значения не имеет:

  • ЖКУ;
  • Перед ростовщиками из МФО или банкирами;
  • Перед контрагентами по деловым операциям;
  • Перед налоговым органом или фондами (Пенсионный фонд, ФСС и т.д.)

И вместо хруста долгожданных купюр, одолженных ранее, им придется поцеловать пустой кошелек банкрота.

Но есть долги, списать которые невозможно, даже если после торгов все деньги были направлены кредиторам. Поэтому банкроту рано радоваться, что из-за отсутствия имущества, его долги аннулируются.

Чтобы ни случилось, не спишут следующие долги:

  • Моральный ущерб и принесший вред здоровью;
  • По алиментам;
  • По гражданским искам в уголовных делах;
  • Административным и уголовным штрафам;
  • Материальным убыткам, нанесенным обанкротившимся гражданином умышленно или по неосторожности.

Существуют еще определенные обстоятельства «криминального» плана, из-за которых тоже не спишут долги:

  • Подписывая кредитный договор, неблагонадежный заемщик четко понимал, что у него нет намерений отдавать долги. Злой умысел был раскрыт, и его привлекли по уголовной статье к ответственности;
  • Когда банкрот оформлял заем, он представил фиктивные бумаги. Если кредитор узнал об этом факте, он имеет право ходатайствовать в суде о правиле неприменения списания долга;
  • Неплательщик не приносил финуправу или суду необходимые документы или сознательно чинил препятствия в их получении;
  • Ответчик злостно уклонялся от расчетов с ФНС.

Какие последствия для должника сулит признание его банкротом?

Перед тем, как отважиться принять условия банкротства физических лиц, нужно трезво «обмозговать» все последствия:

  1. Со всеми финансовыми средствами можно проситься – это акции, депозитные вклады, драгоценности и золото. Все эти вещи будут арестованы и направлены на расчет по кредитным обязательствам.
  2. Такая же участь ждет и недвижимое имущество, транспортные средства, землю, ценные вещи и другую собственность разорившегося россиянина. Исключение – единственная жилая площадь, кроме той, что под залогом.

Сама процедура банкротства «высосет» приличную сумму. А после получения клейма банкрота, гражданину несколько лет придется мириться с достаточно суровыми ограничениями.

Сам процесс банкротства соотечественника, по отзывам тех, кто примерил его на собственной шкуре, ничего хорошего не приносит. Безусловно, долги списаны, и можно легко вздохнуть, избавившись от долговой петли. Но всплывает закономерный вопрос: не окажутся ли последствия, которые затем придется расхлебывать, более суровой ношей, чем списанные долги? И об этом следует серьезно подумать.

Разговор идет не только о финансах, но и об упущенных возможностях. Почитайте отзывы реальных банкротов, и делайте выводы. К примеру, после банкротства в течение пяти лет, запрещается занимать кресло управленца в составе юрлица.

Подсчитайте, сколько денег не заработает банкрот?

Вдобавок, информацию о банкротстве внесут в кредитную историю должника, и если он захочет заняться бизнесом и обратится за кредитом в банк, то вероятность получения желаемого будет минимальная. Хоть это и невидимые, но все же убытки. Ведь получив кредитные средства, можно грамотно ими распорядиться и поправить свое материальное положение. Банкротство заставит проститься с мечтой на годы.

Какие отрицательные последствия банкротства ожидают родственников

Несмотря на то, что долговые обязательство должник обязан погасить сам, деньгами или собственностью, и близкие люди не имеют к этому никакого отношения, на них все-таки отразятся последствия банкротства. Судебная практика свидетельствует о том, что иногда семья лишалась жилья, так как муж-должник имел прописку по месту жительства родителей, а жена и дети жили в принадлежащей ему недвижимости. В итоге квартиру конфисковали за долги, а семья отправилась жить туда, где прописан горе-муж.

Известны случаи, когда супругам на правах собственности в равных долях принадлежал жилой дом.  Жена обанкротилась, ее половина пущена «с молотка», и в некогда уютное семейное гнездо абсолютно законно вселяется новый собственник. Конечно же, жить с незнакомым человеком под одной крышей, мало напоминает безоблачное счастье.

Точно так же будут заморожены счета второй половины, так как в браке все финансы принадлежат супругам по 50%. К примеру, зарплата супруга равна 30 тыс. рублям, а жена получает – 60 тыс. рублей. Общий доход составляет 90 тыс. рублей, и каждый месяц из него будут забирать 45 тыс. рублей в счет погашения долгов разорившегося супруга. В этот период расторгнуть брак тоже не выйдет. Суд расценит развод как фиктивный и аннулирует его.

Учитывая вышеупомянутые причины, мы видим насколько ошибочно мнение многих граждан, думающих, что банкротство никак не коснется родственников. Еще как коснется!

Есть ли положительные стороны банкротства для родственников?

Каким бы радужным не казалось банкротство – долги погасили и списали – члены семьи ничего хорошего не получат.  Разве что прекратятся звонки и визиты приставов и коллекторов. Есть небольшой плюс – в результате банкротства и реализации имущества с аукциона, требования кредиторов и долги, обязательные к уплате (алименты и т.д.) будут погашены. Теперь семейный бюджет будет полным, и уровень жизни повысится. Но если остались обязательные к возврату долги, то радоваться рано. Даже после получения статуса банкрота, гражданину придется расставаться с частью зарплаты до окончательного расчета по обязательным долгам.

Конечно же, члены семьи не рискуют своей личной собственностью и не имеют никакого отношения к долгам банкрота. А вдруг арестованное имущество принадлежит всем членам семьи в равных долях? Вот тут ситуация более печальная.

Что ждет поручителей после объявления банкротства?

И здесь тоже не все гладко. Если поручился – придется раскошеливаться и платить! Имущество банкрота продано с молотка, идет расчет с кредиторами, но денег все равно не хватило? Оставшиеся долги будут полностью списаны. А вот теперь поручителя ждет малоприятный «сюрприз». Списанную с банкрота сумму придется погашать поручителю. Кому это нужно? Есть несколько вариантов выхода из ситуации:

  • Рассчитаться по всем предъявленным счетам;
  • Рискнуть «пободаться» с судом и доказать незаконность требований;
  • Подать иск о своем банкротстве (вспоминаем сразу о последствиях). Хотя, данный способ самый верный.

Банкротство должника: как действовать кредитору

Для того чтобы попасть в реестр кредиторов, понадобится написать соответствующее заявление вместе с доказательной базой просрочек по выплатам и долгам. После попадания в реестр, нужно подсуетится и выйти на связь с финансовым управляющим – главным действующим звеном при банкротстве. У него кредитор будет получать информацию о торгах, финансовых отчетах, ходе процедуры банкротства и т.д. Поэтому лучше наладить с ним доверительный контакт.

У кредитора имеется право заявить о неприменении к обанкротившемуся гражданину освобождения от обязательств. Как это возможно? Нужно доказать, что он действовал умышлено. Если доказательства не удовлетворят суд, то можно превратиться в обвиняемого за клевету.

Какие последствия ждут кредитора после банкротства заемщика

Те, кто прошел от начала до конца процедуру банкротства, по-разному отзываются о ней. Часто звучит информация о том, что заемщик был уличен в мошеннических действиях. Он сознательно брал внушительные суммы, и даже не собирался их возвращать. Зная, что будет банкротится для списания долгов.

Кредиторам для минимизации негативных последствий, нужно тщательно проверять будущих заемщиков до того, как в их руки попадет заем. Но, как говорится, от «тюрьмы и от сумы» не застрахован даже самый порядочный клиент. В жизни может быть всякое: авария, тяжелая болезнь и т.д. Специалисты рекомендуют сразу нанять опытного юриста, который сократят риски неполучения денег в ходе банкротства.

Чаще всего реструктуризация долга не позволяет «вызволить» полную сумму долга, ведь кредитору придется снижать процентную ставку, списывать штрафы, увеличивать срок выплаты долга и сокращать сумму ежемесячного взноса.

Самое худшее развитие событий – это полное списание долгов с разорившегося соотечественника.

Во сколько в 2019 году обойдется банкротство физического лица?

Конкретной суммы вам никто не назовет, так как в каждом случае есть индивидуальные моменты, и, соответственно, затратная часть.

Но есть следующие суммы:

  • Финансовому управляющему придется отдать 25000 рублей только за 1 этап банкротства (торги, мировое соглашение, реструктуризация долга);
  • Сумма госпошлины – 300 рублей;
  • Обязательные публикации о банкротстве. Около 3000 рублей (7 раз!) придется выложить за внесения данных в реестр о банкротстве. Также понадобится публиковать эту новость в газете «Коммерсант» — за 1 новость отдадите 10000 рублей;
  • Прочие затраты обойдутся примерно в 10000 рублей. Речь идет о рассылке заказной корреспонденции, организации торгов, судебных издержек и т.д.

В этом списке мы не упомянули об услугах специалистов из юридических контор – кошелек банкрота опустеет еще на 35-150 тыс. рублей.

Прошедшие банкротство граждане рассказывают о суммах в пределах 100-130 тыс. рублей. И это еще без учета 7%-ых комиссионных финуправу за реструктуризацию и реализованное имущество.

Сколько по времени длится процедура банкротства?

Сложно однозначно ответить, сколько длится процедура банкротства, так как каждый случай индивидуален. Ведущую роль играет то, насколько оперативно пройдет реструктуризация. Как правило, она завершается за несколько месяцев, но если случай сложный, то процедура может затянуться на три года.

В реальности процедура банкротства длится от 6 до 10 месяцев, но в том случае, если каждый этап проходит гладко и без задержек. Поэтому если вы увидели, что какая-то юридическая компания гарантирует, что обанкротит клиента за два-три месяца – не верьте, это обман!

Как в режим онлайн проверить информацию о банкротстве?

Заходим на сайт ЕФРСБ – там есть поисковой сервис. Выбираем в меню «Реестры» — «Должники» — «Физические лица». Вносим данные искомого соотечественника. Если он банкрот или на него заведено дело о банкротстве, то система выдаст вам его данные в процессе поиска. Вам нужно кликнуть на фамилию гражданина и появятся все подробности.

Как оспариваются сделки должника?

Если неблагонадежный заемщик совершал обманные действия, чтобы получить кредит, специально скрывал от финансового управляющего свое имущество, и, чтобы не платить по счетам, уничтожал нажитое. За подобные уловки и прочие мошеннические махинации уголовным кодексом РФ предусмотрены различные наказания – от штрафов до 6 лет тюремного заключения.

Важно знать!

Суд имеет право аннулировать и оспорить договора купли-продажи и дарения за три года, предшествующие процедуре банкротства. Если же будут выявлены признаки фиктивности, то мошеннику обеспечены не только штрафы, но и реальный срок. Имущество, фигурирующее в данных сделках, будет арестовано и пущено с молотка.

Распространенные ошибки при процедуре банкротства

  1. Недостаточно полный пакет документов. Заявление о банкротство заполнено некорректно. В таких ситуациях суд отказывается зарегистрировать иск.
  2. Исковое заявление о банкротстве с небольшой суммой долга – ниже 150000 рублей. Процедура банкротства здесь неуместна, так как придется заплатить за ее проведение аналогичную сумму, а может даже больше. Это финансово не выгодно должнику.
  3. Попытка подарить или продать имущество подставным соотечественникам. Финансовый управляющий каждую сделку проверит на фиктивность. Обманывать не только опасно, но и бесполезно.
  4. Последствия банкротства не были предварительно взвешены. Финансовые затраты могут быть намного больше, чем совокупная сумма долговых обязательств.
  5. При попытке преднамеренного банкротства ждите штраф до 500 тысяч рублей или до 6 лет тюремного срока.

Какие новшества в порядке банкротства физических лиц?

Уже совсем скоро правительство РФ планирует внести изменения в закон о банкротстве.

Что пытаются внедрить авторы нововведений:

  • Упрощенную процедуру банкротства без привлечения финансового управляющего. Если неплательщика этот момент не устраивает, он вправе самостоятельно нанять финуправа;
  • Обязанность принимать заявление и пакет документов возложат на МФЦ;
  • Сроки процедуры банкротства сократят до 4 месяцев;
  • Запрет для разорившихся сограждан на переоформление на членов семьи акций, недвижимого имущества и т.д.;
  • Разрешить изъятие у неплательщика единственного жилья, если его метраж превышает норму, положенную на одного члена семьи;
  • Объединить дела о банкротстве мужа и жены в одно производство.

Какие условия должны выполняться для упрощения процедуры банкротства

  1. Это будет доступно лишь физическим лицам.
  2. Заработная плата должника составляет не меньше трех МРОТ.
  3. Если сумма долга находится в пределах от 50000 до 700000 рублей, то можно будет подавать на банкротство по упрощенной системе. Кредитов должно быть не больше 10, а срок просрочки – полгода.
  4. По «упрощенке» нельзя воспользоваться реструктуризацией.
  5. Банкротиться по облегченной схеме позволят только раз в десять лет. Только соотечественникам, не имеющим судимостей за мошеннические действия с финансами и недвижимым имуществом.
(Пока оценок нет)
Загрузка...